Søk forbrukslån lav rente
Det er flere banker som tilbyr forbrukslån med lav rente. Per i dag er 5,00% den beste effektive renten du kan oppnå, uten å måtte stille med sikkerhet. Det er imidlertid ikke sikkert du får så gode betingelser, og spesielt ikke hvis lånesummen er lav.
Her får du fem tips som kan gjøre lånet billigere. Se også tabeller og eksempler som forklarer andre forhold som påvirker kostnadene på lånet.
Forbrukslån med lav rente fra mange banker
Konkurransen på markedet for forbrukslån er betydelig. Du har mer enn 30 banker å velge blant når lånesummen ikke er for høy.
Skal du låne mellom 200 000 og 500 000 kroner er det minst 20 banker du kan søke hos.
Denne situasjonen må du utnytte hvis du skal finne et lån med gunstige betingelser.
Tips #1 Skaff deg mange tilbud
Det viktigste du gjør for å få lav rente på lånet er å hente inn mange tilbud. Noen av bankene vil alltid være mer konkurransedyktige enn de andre. Det gjelder bare å finne frem til rett bank.
Dette løser du ved å enten sende søknader til alle aktuelle utlånere, eller du søker gratis via en finansagent. Her er to av de beste.
Axo Finans – Gode sjanser for lån med lav rente
Axo Finans er et av landets ledende selskap innen formidling av forbrukslån og lån til refinansiering. Søknadene formidles raskt og effektivt, og du får god hjelp hvis du trenger det.
- Henter tilbud på forbrukslån fra 23 banker.
- Lån fra 10 000 til 500 000 kroner.
- Effektiv rente fra 5,00%.
UNO Finans – Motta mange tilbud
Uno Finans henter inn tilbud på forbrukslån til alle formål fra et høyt antall banker. Her kan du også søke om lån til refinansiering selv om du har betalingsanmerkning.
- Samarbeider med 20 banker.
- Lån fra 5 000 til 500 000 kroner.
- Effektiv rente fra 5,01%.
Tips #2 Få lån med lav rente sammen med partneren
Har du ektefelle eller samboer, og begge to skal bruke pengene? Da bør dere vurdere å ta opp lånet sammen. De som har medlåner får som regel bedre betingelser. Det er også større sjanse for at lånet innvilges.
Husk at begge to må oppfylle bankens krav til alder, inntekt og betalingshistorikk.
Tips #3 Kvitt deg med smågjeld før du søker
Banken ser hva du har av gjeld fra før når de behandler søknaden. Den totale gjelden vil påvirke kredittscoren din, samt redusere lånemulighetene.
Usikrede lån og kreditter er det som har størst effekt.
Skylder du småbeløp fra kredittkort og kjøp på avbetaling? Da bør du betale ut dette før du søker.
Dermed øker sjansene både for at banken sier ja, og for at du får et lån med lav rente.
Tips #4 Ha kun ett forbrukslån av gangen
Som du kan se i tabellen lenger ned i artikkelen, så koster et lite lån mer enn et stort. De samlede rentekostnadene vil derfor bli unødvendig høye dersom du har flere lån.
Eksempel:
- Du har et forbrukslån hvor det gjenstår å betale 50 000 kroner.
- Du trenger et ytterligere lån på 30 000 kroner.
- Lån 80 000 kroner, og bruk 50 000 til å innfri det gamle lånet.
- Rentekostnadene dine blir da lavere enn om du betaler ned på to lån.
Tips #5 Sjekk mulighetene jevnlig
Tenk deg at du er glad og fornøyd fordi du fikk et lån med lav rente i dag. Deretter betaler du tilbake gjelden over for eksempel 3 år.
I løpet av disse tre årene får du kanskje høyere inntekt, lavere totalgjeld, samtidig som du er blitt eldre.
Dermed er kredittscoren din sannsynligvis blitt høyere. Det betyr at du etter en stund vil kvalifisere til lavere renter enn det du får i dag.
- Sjekk betingelsene på refinansiering, for eksempel hver 6. måned.
- Bytt bank så snart det lønner seg.
Dette bestemmer om du får forbrukslån med lav rente
Nesten alle banker tilbyr ulike renter til kundene sine. Hvis de anser at risikoen for mislighold er lav, blir du premiert med bedre betingelser. Personer som har høy kredittscore får derfor de billigste lånene.
Lånesummen er også avgjørende. Et lite lån vil som regel ha høyere renter enn et stort.
Tabellen viser deg omtrent hvilke renter du kan forvente på ulike lånestørrelser.
| Kredittscore | Lån 30 000 kr | Lån 150 000 kr | Lån 300 000 kr |
|---|---|---|---|
| Lav | Eff.rente 20% - 25% | Eff.rente 12% - 17% | Eff.rente 11% - 14% |
| Middels | Eff.rente 17% - 22% | Eff.rente 9% - 14% | Eff.rente 8% - 12% |
| Høy | Eff.rente 14% - 18% | Eff.rente 7% - 10% | Eff.rente 5% - 9% |
Nedbetalingstiden viktigere enn lave renter
Det er selvsagt fint å ha lav rente på lånet, men det hjelper ikke så mye dersom du er treg med tilbakebetalingen.
Hvis du vil ha lave lånekostnader må du ha så kort nedbetalingstid som mulig. Tabellen nedenfor viser deg hvorfor.
| Nedbetalingstid | Lån 30 000 kr (25%) | Lån 150 000 kr (13%) | Lån 300 000 kr (9%) |
|---|---|---|---|
| 1 år (12 terminer) | 3 650 kr | 10 100 kr | 14 150 kr |
| 2 år (24 terminer) | 6 350 kr | 18 900 kr | 26 800 kr |
| 3 år (36 terminer) | 9 150 kr | 28 050 kr | 39 700 kr |
| 4 år (48 terminer) | 12 050 kr | 37 400 kr | 52 950 kr |
| 5 år (60 terminer) | 15 000 kr | 47 050 kr | 66 450 kr |
Som du ser blir lånet nesten 100% dyrere for ekstra hvert år du bruker på nedbetalingen. Dette bør du tenke på når du bestemmer deg for hvor store avdrag du vil betale.
Forbrukslån med lav rente på dagen
Du kan finne ut ganske raskt hva lånet vil koste deg. De fleste banker har automatisert søknadsbehandlingen, og svarer ofte innen noen minutter eller timer. Dette betyr at du i mange tilfeller kan få forbrukslånet betalt ut på dagen.
Lånetilbudet ligger vedlagt dersom banken mener du er kredittverdig. Der ser du også hvilken effektiv rente de tilbyr, og hva totalkostnadene blir på lånet.
Dette må du ha klart hvis du skal slå til på et av tilbudene:
- Kopi av siste lønnsslipp.
- Siste års skattemelding.
- BankID for å signere låneavtalen.
Selv om du får raskt svar, så må du regne med at det kan ta 2-3 virkedager før pengene er på konto.
Vurderinger av denne siden
Required